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2014年投资理财攻略较好

2020-11-20 来源:

2014年投资理财攻略

2013年已至岁末,回顾这一年,A股市场仍然低迷,银行理财略有惊喜,基金市场稍微回暖,贵金属宽幅震荡,债券市场虎头蛇尾,汇市人民币依然坚挺。

展望2014年,广大投资者如何在各市场中发现投资机会?如何优化投资配置?

基金

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12月初有途牛团队“君子人人如龙”859只私募基金公布最新净值,占全部1556只非结构化私募、创新型私募的55.21%。上周公布净值的私募基金在今年1、3、6、12月的平均收益分别为2.98%、4.46%、1.52%、25.15%。从整体业绩来看,私募基金的中长期业绩走势要比沪深300好。从大背景及政策方面来说,目前医疗服务行业和文化行业发展存在巨大空间,同时生态环保行业也受到政策及持续雾霾的影响,未来发展潜力很大。年纪大了依然

投资建议

农银汇理基金经理徐娅认为,首先,中性偏紧的货币政策难言有松动迹象。其次,同业业务大肆扩张对资金面扰动较大。此外,明年年初将重启IPO,这对债券市场资金面情况增加了较多不确定因素。资金面的紧张态势持续至明年一季度是大概率事件,目前绝大部分货币理财类基金都将资产投向了银行协议存款,适逢年底及春节双重压力资金紧缺,货币理财类基金的春天已经来临。另外,短期理财基金受益于短期的走高,将赢得超额的投资回报,对于农银汇理14天理财产品等新产品而言,无疑是投资利好。

债券

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当前债券市场仍然雾霾笼罩,债券资金面持续恶化,债市仍然没有走强的信号,但从中长期来看,债券投资能给投资者带来稳定的资金回报,而国债因其稳定收益、低风险和收益免所得税一直受到市场的青睐。今年11月,中长期债券大跌,作为债市的重要投资者,基金公司在11月大举减持企业债超过180亿元,同时大举增持了国债品种。

投资建议

投资的第一原则是保本,第二原则是符合风险承受能力的盈利方式。而投资国债在享受保本投资的同时,还可享受每年或每半年稳健的结息回报,适合长期投资。根据摩根士丹利的分析:由于利率波动性上涨,政府债券收益率将在2014年上调,并且推荐中国国债。

银行理财产品

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受到银行揽储需求的影响,年末,一些理财产品的预期收益率甚至高达12%

根据银率的统计数据,12月5日全国在售非结构性人民币共321款,278款产品预期收益率超5%,占当日在售产品比例为87%。其中,预期收益率超6%的理财产品有39款,最高预期收益率为6.8%。

建议

有分析师称:尽管高收益率的理财产品越来越多,但超过8%的非结构性人民币银行理财产品,目前市场上还暂未出现。如果投资者在购买理财产品时,遇到预期收益率超8%的理财产品,需要关注产品是否为银行发行、是否为结构性理财产品,警惕陷入高收益理财产品的陷阱中。

可见,近期购买高收益产品时,投资者不能只看预期收益率,还要认真研究产品的投向。尤其临近年末是银行理财产品预期收益率冲高的时点,理财产品收益率将进入高点,投资者须把握好购买理财产品的时点,不可操之过急。

贵金属

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2013年上半年的贵金属市场可谓腥风血雨。继一季度金价下跌4.61%后,黄金价格在进入二季度后再度失控,不少中国大妈购买黄金被深深套牢。受金价持续下跌的影响,国际银价和铂金价格也在上半年分别下跌37.84%、13.78%。12月份美国非农就业率(美国非农)如期公布,非农就业数据强劲,但贵金属市场走势仍然是宽幅震荡,众机构下调2014年金价预期,金价大幅反弹希望不大。

投资建议

尽管今年金价大幅跳水,但是各国央行和一些私人投资者却在暗自囤仓,趁着金价低迷大量购入黄金。黄金短期风险不小,但从长期看是保值的,黄金在某种程度上是抗通胀最好的产品。目前金价低于1230美元/盎司,这个价格只比2001年的金价高出一点。国际银价难有大的起色,而铂金价格相对稳定。

对于普通投资者而言,通过定投的方式购买与黄金挂钩的基金是投资黄金比较理想的模式,如农行的存金通定投业务,抹平金价变动带来的潜在风险。另外,农行金市通贵金属交易平台已于11月22日正式上线,投资者可进行黄金及其他贵金属投资交易。

外汇

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人民币兑美元汇率中间价在12月6日突破6.13大关,较前一交易日涨幅达78个基点,今年以来人民币兑美元中间价已累计上升1665个基点,升职幅度达2.64%。市场人士认为明年人民币兑美元回调风险加剧。借助经济缓慢复苏以及QE3退出预期升温的东风,日元、澳元等多数非美货币贬值才刚刚开始。

投资建议

改革预期对人民币升值形成利好,同时看空日元。近期人民币成交量有所攀升,随着IPO的重启,上海自贸区的建立,以及新一轮改革开放的政策利好逐步出台,人民币汇率走势基本偏升值。需要注意的是,日元很可能在下一年出现大幅波动,这在一定程度上将为外汇投资者带来波段操作机会。

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